“財賦啟行”：金融社會工作服務(wù)于福利院兒童的實踐新探

　　在社會福利體系中，福利院兒童作為特殊群體，其成長與發(fā)展一直是社會關(guān)注的焦點。在經(jīng)濟全球化和金融社會化的當下，金融素養(yǎng)已成為個人在社會立足的必備技能之一。然而，福利院兒童受成長環(huán)境所限，在金融知識獲取和生活實踐方面困難重重，這無疑給他們未來融入社會、獨立生活帶來諸多挑戰(zhàn)。“財賦啟行”項目落地于杭州市兒童福利院，依托專業(yè)的金融社會工作服務(wù)，致力于提升福利院兒童的金融素養(yǎng)，為他們?nèi)谌肷鐣臀磥砩畹於▓詫嵒A(chǔ)。

　　項目設(shè)計及其蘊含

　　“財賦啟行”項目是一個聚焦杭州市兒童福利院的公益項目，該項目由證監(jiān)、教育及民政等政府部門指導、螞蟻集團投資者教育基地出資發(fā)起、上海佰特公益機構(gòu)和中央財經(jīng)大學社會與心理學院等多方主體協(xié)同開展。鑒于福利院兒童在金融知識獲取和生活實踐方面存在困難，項目旨在提升他們的金融素養(yǎng)，通過打造財賦趣課堂、財賦實踐工坊、財賦行為中心三個板塊，運用互動體驗式、游戲化等教學方法，幫助兒童從認知、行為、綜合干預(yù)等維度提升金融財經(jīng)認知和技能，為其未來融入社會筑牢能力根基。

　　項目啟動前，項目團隊深入杭州市兒童福利院，與福利院工作人員進行了全面且深入的訪談。通過訪談，團隊詳細了解了孩子們的生活日常、學習進度、興趣偏好等基本情況。同時，采用一對一訪談和問卷調(diào)查的方式，與福利院兒童直接溝通，精準評估他們現(xiàn)有的金融知識水平。前期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，孩子們雖對金錢有一定直觀認識，知道其可用于購買物品，但對于儲蓄、理財、信用等深層次金融概念知之甚少，長期封閉的集體生活使得他們?nèi)狈ψ灾鞴芾碡攧?wù)的機會和意識。

　　基于調(diào)研結(jié)果，項目團隊制定了全面且細致的規(guī)劃。項目主要從認知提升、行為實踐和綜合干預(yù)三個維度幫助福利院兒童塑造綜合素養(yǎng)，提升金融財經(jīng)認知和技能，為其合理規(guī)劃經(jīng)濟生活、更好融入社會打下良好基礎(chǔ)。“財賦啟行”項目名稱中的“財”“賦”“啟”“行”四個字體現(xiàn)了項目的核心意涵。“財”聚焦金融財經(jīng)知識，通過打造財賦趣課堂、財賦實踐工坊等教育模塊，提升福利院兒童的金融財經(jīng)素養(yǎng)和綜合能力;“賦”強調(diào)參與性賦能，保障福利院兒童的發(fā)展權(quán)和參與權(quán)，同時為福利院教師和社工提供賦能培訓，營造良好的教育環(huán)境;“啟”注重通過生活教育啟迪福利院兒童的成長，為他們提供社會化實踐平臺，培養(yǎng)其社會責任感和正確的價值觀;“行”強調(diào)“知行合一”，通過設(shè)計和實施一系列實踐活動，如財賦行為中心和財賦實踐工坊活動，讓福利院兒童在實踐中深化對金融知識的理解，實現(xiàn)從“知”到“行”的功能轉(zhuǎn)變。

　　項目的實踐經(jīng)驗

　　一是“財賦啟行”項目構(gòu)建了一套完整的金融財經(jīng)素養(yǎng)教育體系，包括財賦趣課堂、財賦實踐工坊以及財賦行為中心三大板塊。財賦趣課堂依據(jù)國內(nèi)外一系列財經(jīng)能力框架而設(shè)計，以趣味性和互動性為特色，為福利院兒童提供基礎(chǔ)財經(jīng)知識教學。課程涵蓋貨幣流通、價格波動、收入認知、消費規(guī)劃、目標與儲蓄、財務(wù)安全等六大知識模塊。通過互動式教學與游戲化元素，如在講解貨幣流通時，讓兒童模擬市場交易，幫助他們理解貨幣的作用和價值，激發(fā)學習興趣，提升其未來財務(wù)管理能力。財賦實踐工坊則依托校園資源，在福利院開展項目式實踐活動?；顒釉O(shè)計有“歡迎我們的客人、蔬菜的歷程、小小創(chuàng)業(yè)家”3個環(huán)節(jié)。在“歡迎我們的客人”環(huán)節(jié)，兒童通過制定預(yù)算、超市購物等任務(wù)，學習生活常識，提升規(guī)劃能力;“蔬菜的歷程”讓兒童了解蔬菜的成本概念和商業(yè)鏈;“小小創(chuàng)業(yè)家”讓兒童體驗做生意的過程，鍛煉綜合能力。項目還為這些活動提供了操作手冊及過程性評價工具，確保活動的順利開展。財賦行為中心是一個綜合評價體系，通過模擬貨幣流通構(gòu)建經(jīng)濟微社會。福利院兒童通過參與以“五育”和社會適應(yīng)力評價為基礎(chǔ)的行為養(yǎng)成、提供崗位服務(wù)、創(chuàng)造市場價值等活動賺取財賦幣，并可用于系統(tǒng)內(nèi)消費。項目通過整合財賦趣課堂和財賦實踐工坊等內(nèi)容，設(shè)計真實的經(jīng)濟場景，激發(fā)兒童的自我認知、個人管理及解決問題的能力，促進了福利院兒童金融行為的養(yǎng)成，并為兒童未來的職業(yè)發(fā)展和社會適應(yīng)奠定了基礎(chǔ)。

　　二是針對性教學方法運用。項目采用互動體驗式教學，以互動和體驗為主，設(shè)計購物模擬、財務(wù)管理和創(chuàng)業(yè)實踐等環(huán)節(jié)，讓兒童通過實際參與建立金錢管理的初步意識。例如在“小小創(chuàng)業(yè)家”活動中，兒童需要組建創(chuàng)業(yè)團隊，設(shè)計產(chǎn)品，核算成本、定價，設(shè)計廣告，在這個過程中，他們不僅學到了金融知識，還鍛煉了團隊合作、溝通交流等綜合能力。同時，項目適當結(jié)合游戲化教學，提升課堂趣味性，增加兒童的學習積極性。此外，項目還引入實踐教學工具包。針對福利院兒童實踐經(jīng)驗匱乏的現(xiàn)狀，項目充分利用工具包開展購物體驗和創(chuàng)業(yè)實踐等活動。這些活動彌補了兒童在日常生活中缺少的實際體驗，促進了他們對未來經(jīng)濟獨立與社會融入的準備。

　　三是項目采取全方位評估監(jiān)測方式，貫穿項目實施全過程。在項目開展前，通過需求評估問卷了解福利院兒童的基本情況、金融財經(jīng)素養(yǎng)現(xiàn)狀和潛在需求，為項目設(shè)計提供依據(jù)。在項目實施過程中，進行過程性監(jiān)測，及時了解項目實施情況，發(fā)現(xiàn)問題并調(diào)整策略。項目結(jié)束后，通過后測問卷、行為評估量表以及訪談等方式，對項目效果進行全面評估。評估內(nèi)容涵蓋金融知識水平、金融技能行為和金融態(tài)度變化等方面，以全面掌握項目實施對福利院兒童的現(xiàn)實成效。

　　四是項目形成了證監(jiān)、教育及民政等政府部門，學術(shù)機構(gòu)、社會組織和企業(yè)等多方協(xié)同參與的公益合作生態(tài)。教育及民政部門提供政策空間和落地支持，為項目實施和推廣創(chuàng)造了條件;學術(shù)機構(gòu)，如中央財經(jīng)大學社會與心理學院，負責智力支持和成效監(jiān)測，確保項目的科學性與有效性;社會組織上海佰特公益負責項目設(shè)計、資源整合和執(zhí)行落地，推動項目在福利院的有效實施;企業(yè)方螞蟻集團投資者教育基地，不僅提供資金支持，還派出志愿者參與項目。螞蟻集團的公益社團成員以及螞蟻基金的理財師以志愿者身份積極參與進來，他們具備豐富的市場經(jīng)驗和專業(yè)知識，在項目各個階段發(fā)揮了關(guān)鍵作用，為兒童提供了專業(yè)的金融知識和實踐指導，由此形成項目資源生態(tài)網(wǎng)絡(luò)圖(見圖)。

　　項目的主要成效

　　一是經(jīng)過“財賦啟行”項目的實施，杭州市兒童福利院兒童的金融素養(yǎng)得到了顯著提升。項目前后的知識測試結(jié)果顯示，孩子們在金融知識的掌握程度上有了明顯進步。在項目實施前，大部分孩子對金融知識的了解非常有限，能夠正確回答基礎(chǔ)金融知識問題的比例較低。而在項目實施后，超過70%的孩子能夠準確回答儲蓄、消費、風險防范等方面的問題。在實際行為表現(xiàn)上，孩子們也有了積極的變化。許多孩子開始主動管理自己的零花錢，學會了制定預(yù)算和合理儲蓄。

　　二是“財賦啟行”項目在杭州市兒童福利院的試點時，探索出創(chuàng)新的金融社會工作服務(wù)模式。該模式融合金融知識教育與社會工作專業(yè)方法，關(guān)注兒童個體差異和心理需求。教學中采用小組工作方法，組織小組討論與合作學習，培養(yǎng)孩子溝通、協(xié)作和解決問題的能力。同時引入實踐體驗式教學法，借助財賦實踐工坊讓兒童體驗金融實踐，加深知識理解與應(yīng)用。這一模式依托于社會工作專業(yè)理念和方法，提升了孩子學習興趣和參與度，為金融社會工作服務(wù)兒童領(lǐng)域提供了新思路和新方法。

　　三是杭州市兒童福利院與企業(yè)、社會組織、高校等各方建立的緊密合作關(guān)系，已轉(zhuǎn)化為顯著的項目成效。通過優(yōu)勢互補的協(xié)作模式，福利院依托場地資源和師資力量，為兒童搭建起學習的實體空間，企業(yè)的資金支持為孩子們提供了將理論知識轉(zhuǎn)化為實際應(yīng)用能力的實踐機會。上海佰特公益的實施，不僅通過資源整合擴大了項目覆蓋面，還借助公益宣傳吸引了更多社會關(guān)注。中央財經(jīng)大學社會與心理學院的專業(yè)支持，讓項目在課程設(shè)計、效果評估等環(huán)節(jié)更具科學性。多方協(xié)同不僅讓福利院兒童獲得了系統(tǒng)的金融教育，更形成了可復制的金融教育服務(wù)模式。

　　四是社會影響顯著產(chǎn)出。在行業(yè)層面，項目突出了合作共建的核心理念，通過政企社校院等主體的合作模式，打造了青少年金融財經(jīng)素養(yǎng)服務(wù)生態(tài)鏈，旨在傳遞和輸送優(yōu)質(zhì)公益教育資源，為國內(nèi)青少年金融財經(jīng)素養(yǎng)教育探索了新路徑，提供了可復制的實踐樣本。

　　此外，在項目一期實施后，2025年年初，杭州市民政局、杭州市兒童福利院、螞蟻集團投資者教育基地、上海佰特公益、中央財經(jīng)大學社會與心理學院等主體再達成一致共識，今后將繼續(xù)強化合作，攜手推進“財賦啟行”不斷實施和迭代。

　　文/ 方舒：中央財經(jīng)大學北京社會建設(shè)研究中心主任、社會與心理學院教授;謝慧敏：中央財經(jīng)大學社會與心理學院碩士生