截至9月18日11時

    “30塊錢的飛機(jī)延誤險，最后保險公司能拿到的不到5塊錢，其他費(fèi)用都是保險銷售的渠道成本?！币晃痪W(wǎng)絡(luò)互助平臺的負(fù)責(zé)人說道，“保險之所以賣得貴，很大程度上是因為中間銷售環(huán)節(jié)多，成本高，而且很多保險的準(zhǔn)入門檻相對也比較高，這就在客觀上造成了公眾主動購買保險的欲望并不強(qiáng)烈，保險普及率比較低，即便是保險公司內(nèi)部從業(yè)人員，也有很大一批并沒有購買保險。”

    2016年，一種叫“網(wǎng)絡(luò)互助”的模式開始迅速發(fā)展，一時間各種各樣的網(wǎng)絡(luò)互助平臺出現(xiàn)。而在很多人看來，網(wǎng)絡(luò)互助的本質(zhì)其實與國外的互助保險（或稱“相互保險”）非常相似，它繼承了相互保險的一些模式特點，如組織形式、管理辦法，也根據(jù)中國保險市場的特點和當(dāng)前的監(jiān)管環(huán)境做了一些變更。

    縱觀當(dāng)前各網(wǎng)絡(luò)互助平臺推出的互助計劃，模式大體相同，均采用費(fèi)用均攤的方式，如所有加入互助計劃的會員均需繳納一定的費(fèi)用，所有的費(fèi)用將形成互助資金池，如果其中一人發(fā)生互助計劃保障范圍內(nèi)的情況，互助平臺將從互助資金池中拿出預(yù)先約定的互助保障資金給予受助人，而該筆資金將按照目前互助計劃擁有的會員人數(shù)進(jìn)行均攤。

    據(jù)不完全統(tǒng)計，整個2016年超過22家投資機(jī)構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)互助平臺進(jìn)行投資，累計投資金額超過3億人民幣。在業(yè)內(nèi)人士看來，之所以會有如此多資本集中式涌入，是希望從保險行業(yè)分一塊蛋糕。此前對于傳統(tǒng)保險行業(yè)，無論從渠道或資金準(zhǔn)入門檻上，絕大多數(shù)資本都很難介入，而網(wǎng)絡(luò)互助被看做是可以通往這塊覬覦已久的蛋糕的快速通道。而隨著資本的快速介入，也催生出了各平臺之間激烈競爭，各類互助計劃不斷出現(xiàn)，有的保障范圍擴(kuò)大，有的理賠金額很高。

    2017年，保監(jiān)會陸續(xù)開展了關(guān)于網(wǎng)絡(luò)互助計劃的專項整治活動，在明確界定網(wǎng)絡(luò)互助不是保險的情況下，對所有的網(wǎng)絡(luò)互助平臺提出明確要求：不得已任何形式承諾風(fēng)險保障責(zé)任或誘導(dǎo)消費(fèi)者產(chǎn)生保障賠付預(yù)期，不得使用任何可能誘導(dǎo)消費(fèi)者差生預(yù)期的宣傳手段，平臺要向公眾聲明“互助計劃不是保險”，“加入互助計劃是單項的捐贈或捐助行為，不能預(yù)期獲得確定的風(fēng)險保障”等。此后，平臺陸續(xù)發(fā)停止互助計劃的公告，但業(yè)內(nèi)人士表示，一些平臺之所以關(guān)閉，是因為在平臺運(yùn)營過程中，沒有尋找到盈利模式，且沒有資本的支撐，所以被迫關(guān)停，并對互助行業(yè)持樂觀態(tài)度。

    有保險業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)絡(luò)互助本身尚處于監(jiān)管的灰色地帶，互助計劃本身并沒有像傳統(tǒng)商業(yè)保險一樣嚴(yán)格的精算，且在財務(wù)儲備和賠付能力方面存在風(fēng)險；但也有人認(rèn)為目前網(wǎng)絡(luò)互助平臺低門檻、便捷式的加入以及保障范圍的靈活性，在當(dāng)前正好滿足絕大多數(shù)人的需求，將會有越來越多的人選擇這樣的保障方式。

    對此，《公益時報》聯(lián)合新浪公益、問卷網(wǎng)和鳳凰公益推出本期“益調(diào)查”——網(wǎng)絡(luò)互助計劃，保險外的另一種選擇？結(jié)果顯示，近52.04%的網(wǎng)友購買或加入過網(wǎng)絡(luò)互助計劃。

    對于網(wǎng)絡(luò)互助是否能滿足個人保障需求方面，有62.65%的網(wǎng)友持肯定態(tài)度，認(rèn)為互助計劃可以滿足個人保障需求，但也有37.35%的網(wǎng)友持反對態(tài)度。

    而現(xiàn)階段對于網(wǎng)絡(luò)互助哪方面最為擔(dān)心，43.57%的網(wǎng)友選擇了網(wǎng)絡(luò)互助平臺，對平臺的可靠性作為其考慮重點；42.45%的網(wǎng)友表示擔(dān)心資金安全問題；13.98%的網(wǎng)友則最擔(dān)心是否能及時賠付。

    對于網(wǎng)絡(luò)互助是否能成為商業(yè)保險的補(bǔ)充這一問題，56.43%的網(wǎng)友表示可以作為有效補(bǔ)充，31.02%的網(wǎng)友表示反對。

    網(wǎng)友留言：

    葉子：網(wǎng)絡(luò)互助的春天已經(jīng)到來。

    妮可：我加入了網(wǎng)絡(luò)互助計劃，但我也買了商業(yè)保險，不沖突。

    老人與海：互助計劃太多了，很多保障范圍大而全，不得不讓人對其能力產(chǎn)生懷疑。

    傻瓜先生：網(wǎng)絡(luò)互助平臺炒作大于實質(zhì)，風(fēng)險其實挺多的。

    ■ 本報記者 菅宇正