作為北京市首個立足社區(qū)的金融教育示范基地，金社工程-Visa社區(qū)金融教育基地（以下簡稱“基地”）由多方聯(lián)合發(fā)起，扎根于北京市東城區(qū)體育館路街道，旨在通過整合社會資源，搭建合作平臺，探索公益性社區(qū)金融教育服務(wù)的可持續(xù)發(fā)展路徑。三年來，基地依托線上線下結(jié)合的教育方式，面向不同社區(qū)群體，開展多樣化的金融知識普及活動，實現(xiàn)了助力提升居民金融素養(yǎng)與風(fēng)險防范能力，支持提升社區(qū)金融韌性，構(gòu)建金融社會工作人才發(fā)展體系，持續(xù)推動優(yōu)化金融服務(wù)生態(tài)等多重社會價值，進(jìn)而探索形成了共建、共創(chuàng)、共享、共贏的北京“金社”模式，使其成為社區(qū)金融教育新標(biāo)桿和金融為民新范式。

　　社區(qū)金融教育基地的發(fā)展進(jìn)程

　　“金社工程”是由中國金融教育發(fā)展基金會發(fā)起的“四金工程”之一，致力于搭建合作平臺，鏈接社會資源，通過規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化建立社區(qū)金融教育服務(wù)站，打造社區(qū)金融韌性，探索社區(qū)金融教育服務(wù)可持續(xù)發(fā)展的新模式。

　　 基地便是“金社工程”的核心項目之一。2022年，其由中國金融教育發(fā)展基金會攜手Visa公司發(fā)起設(shè)立，得到北京市東城區(qū)體育館路街道、中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院等多方支持。同年9月，經(jīng)中國人民銀行營業(yè)管理部審核同意，基地被授予“北京市金融教育示范基地”，這是北京市首個植根社區(qū)的金融教育示范基地。

　　 基地自2022年成立之初，便確立了立足社區(qū)、服務(wù)居民的發(fā)展定位?；鼐o密圍繞社區(qū)居民的實際需求開展工作，通過深入的基線調(diào)研，對社區(qū)內(nèi)不同群體，如“一老一小”、小微企業(yè)主、新用工群體等進(jìn)行全面的金融健康狀況和服務(wù)需求分析；為老年人設(shè)防詐騙、養(yǎng)老理財課程，守護(hù)其養(yǎng)老資產(chǎn)；為青少年設(shè)計財經(jīng)素養(yǎng)課程，培養(yǎng)其正確金錢觀。

　　 在服務(wù)過程中，基地充分利用社區(qū)的空間和地緣優(yōu)勢，在部分社區(qū)內(nèi)設(shè)置了金融教育服務(wù)站，讓居民在家門口就能便捷地獲取金融知識，真正做到了將金融知識送到居民身邊，增強居民對金融教育的認(rèn)同感和參與度。

　　 在各方支持下，基地與眾多部門、單位和機構(gòu)達(dá)成合作，形成了廣泛穩(wěn)定的公益伙伴網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建了全方位、多層次的社區(qū)金融教育服務(wù)體系，以多樣化、長效化的社區(qū)金融教育模式，向居民提供精準(zhǔn)、全面的金融服務(wù)。三年來，基地共面向居民和企業(yè)商戶組織了110場金融教育活動，覆蓋了21.8萬余人次，深入踐行了金融為民理念，形成了社區(qū)金融教育路徑探索的北京“金社”經(jīng)驗。

　　社區(qū)金融教育路徑探索的“金社”經(jīng)驗

　　 基地探索開創(chuàng)了共建、共創(chuàng)、共享、共贏的社區(qū)金融教育路徑。具體來說：在中國人民銀行營業(yè)管理部指導(dǎo)和授牌下，中國金融教育發(fā)展基金會與Visa公司聯(lián)合發(fā)起、創(chuàng)建；中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院作為智力支持方，開展項目監(jiān)測評估和社會工作服務(wù)等；受定向委托的項目運營方承擔(dān)聯(lián)系合作機構(gòu)和動員教育對象職能；基地則通過整合資源網(wǎng)絡(luò)，面向社區(qū)居民和小微企業(yè)開展普惠金融教育?；氐闹饕卣魇牵河烧缙笮＝鹁佣嘣黧w協(xié)同共建，順利打通了自上而下的社區(qū)為本金融教育路徑，共同創(chuàng)建了項目化“搭臺”與金融機構(gòu)“唱戲”的社區(qū)普惠金融教育生態(tài)樞紐，進(jìn)而實現(xiàn)了服務(wù)共贏的項目效果，打造形成了社區(qū)金融教育新標(biāo)桿和金融為民新范式（基地運行模式見圖）。

　　 一是共建，打通金融為民服務(wù)政策渠道?；刈畛跤芍袊鹑诮逃l(fā)展基金會和Visa公司共同發(fā)起。前期，依托于中國金融教育發(fā)展基金會深厚的專業(yè)積累，Visa公司在金融科技領(lǐng)域的前沿理念、豐富資源和國際影響力，基地廣泛整合社會資源，為自身發(fā)展注入了充足動力。同時，中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院金融社會工作專業(yè)師生團(tuán)隊則發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提供活動策劃、調(diào)研評估與實務(wù)人才等方面的支撐；東城區(qū)體育館路街道利用空間和地緣優(yōu)勢，為基地提供場地與居民觸達(dá)渠道。

　　 在多方共同努力下，基地成功打通了自上而下的社區(qū)金融教育路徑。一方面，基地成為金融教育政策落地的關(guān)鍵載體，另一方面，基地在實踐過程中積累的經(jīng)驗和發(fā)現(xiàn)的需求，又成為普惠金融政策實施和基層社會治理實踐的參考依據(jù)。

　　 二是共創(chuàng)，打造全新社區(qū)金融教育模式?；亟ǔ珊箅S即進(jìn)入共創(chuàng)階段，“項目化搭臺、金融機構(gòu)唱戲”成為其主要特色。目前，基地已形成廣泛穩(wěn)定的合作伙伴網(wǎng)絡(luò)，涵蓋17家金融機構(gòu)和18家非金融單位。

　　 三年來，基地的發(fā)展壯大離不開各方推動。在服務(wù)供給上，金融機構(gòu)提供專業(yè)金融知識和消費者保護(hù)等方面的公益教育活動，高校參與課程設(shè)計和活動組織，社區(qū)提供場地并動員居民，由此形成了一個高效的社區(qū)公益金融教育的服務(wù)鏈條。宣傳推廣方面，金融機構(gòu)利用網(wǎng)點和客戶資源持續(xù)擴大基地的行業(yè)影響力，同時主管部門授牌“北京市金融教育示范基地”極大提升了基地的社會公信力，參與其中的高校和社會組織則發(fā)揮各自的傳播優(yōu)勢吸引更多關(guān)注。在此框架下，各方攜手使基地知名度提升，服務(wù)品牌影響力擴大，基地也逐漸發(fā)展成為社區(qū)金融教育的重要平臺和全新標(biāo)桿。

　　 三是共享，搭建公益金融教育網(wǎng)絡(luò)。基地以共享理念為基礎(chǔ)，構(gòu)建開放包容的金融教育公益生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，搭建面向所有社區(qū)居民的公益平臺。

　　 金融機構(gòu)成立志愿服務(wù)講師團(tuán)，成員來自不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域，他們利用業(yè)余時間將專業(yè)知識進(jìn)行通俗化講解。例如，針對老年人開展防詐騙講座，結(jié)合案例介紹詐騙手段和防范方法；為小微企業(yè)主傳授財務(wù)管理與融資策略知識，助力企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展。

　　 此外，基地還整合高校、社會組織等各方資源。其中，中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院每年向基地輸送金融社會工作方向的本碩學(xué)生和專業(yè)教師，并開展了一系列實地調(diào)研、小組活動和項目評估的活動；社區(qū)有一批志愿團(tuán)隊和社會組織在參與平臺過程中進(jìn)一步強化了自身防詐反詐、居民金融安全守護(hù)的能力。這種共享模式擴大了金融教育覆蓋面，讓更多居民受益，同時喚起社會各界對金融教育的關(guān)注，營造了共同參與助力社區(qū)金融教育的良好氛圍。

　　 四是共贏，推動金融社會服務(wù)創(chuàng)新。以基地為平臺，各方參與主體緊密合作，共建社區(qū)普惠金融教育生態(tài)樞紐，同時也達(dá)成了各自的參與目標(biāo)，實現(xiàn)了真正的共贏效果。

　　 居民參與基地金融教育活動，提升了金融素養(yǎng)，實現(xiàn)個人和家庭的金融知識賦能。小微企業(yè)在基地專業(yè)金融教育和知識指導(dǎo)下，提升了財務(wù)管理和經(jīng)營能力，進(jìn)而促進(jìn)了其可持續(xù)發(fā)展。金融機構(gòu)參與基地活動，則拓展了客戶資源，提升了品牌形象，也實現(xiàn)了業(yè)務(wù)拓展和服務(wù)創(chuàng)新。高校師生在參與過程中，將理論與實踐結(jié)合，在提升了專業(yè)能力的同時，還積累了經(jīng)驗并產(chǎn)出了系列學(xué)術(shù)成果。社區(qū)借助基地金融教育公益服務(wù)的機會，切實提升了基層治理水平，增強了居民的凝聚力和歸屬感，也推動提升了社區(qū)經(jīng)濟(jì)韌性。Visa公司通過支持基地建設(shè)，履行社會責(zé)任，提升了社會形象和品牌價值，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會效益的良好統(tǒng)一。

　　 正是在這種多方共贏的公益模式下，基地得以持續(xù)發(fā)展，不斷為社區(qū)金融教育事業(yè)注入新的活力。

　　基地社區(qū)金融教育的主要成效

　　 一是探索社區(qū)居民金融素養(yǎng)提升模式。通過參與基地舉辦的講座、研討會和在線課程，居民金融知識出現(xiàn)積極變化。老年人參加小組工作后金融素養(yǎng)水平也較參加前顯著提高。此外，居民財務(wù)管理技能有所改善，社區(qū)的金融安全防護(hù)得到有效增強。

　　 二是形成社區(qū)金融健康和經(jīng)濟(jì)韌性試點經(jīng)驗?；赝ㄟ^金稅四期普及、金融知識培訓(xùn)等活動，提升小微企業(yè)有關(guān)稅收、財務(wù)知識及風(fēng)險管理的技能，促進(jìn)了其健康發(fā)展。同時，基地與金融機構(gòu)合作，線上線下聯(lián)動，為小微企業(yè)獲取優(yōu)質(zhì)服務(wù)提供機會鏈接，助力其增強財務(wù)韌性與市場競爭力。

　　 三是推動金融教育傳播與品牌建設(shè)?；赝ㄟ^有效的金融教育活動和豐富的傳播策略，獲得了來自居民、商戶、合作方的廣泛認(rèn)可，榮獲“北京市金融教育示范基地”稱號，樹立了基地的社區(qū)金融教育品牌形象。

　　 四是構(gòu)建金融社會工作人才發(fā)展體系。中央財經(jīng)大學(xué)師生團(tuán)隊在基地建設(shè)中承擔(dān)調(diào)研、教育、培訓(xùn)等任務(wù)，推動了金融社會工作人才產(chǎn)教融合創(chuàng)新培養(yǎng)。三年來，共產(chǎn)出3篇社區(qū)調(diào)研報告、16篇論文（其中1篇獲得北京市級優(yōu)秀論文）及8篇實務(wù)案例（其中1篇案例被評選為全國百優(yōu)社會工作專業(yè)服務(wù)案例），基地還被中央財經(jīng)大學(xué)授予“研究生產(chǎn)教融合創(chuàng)新示范實踐基地”，切實促進(jìn)了金融社會工作的專業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)。

　　 五是持續(xù)推動優(yōu)化金融服務(wù)生態(tài)。金融機構(gòu)參與基地金融教育活動，有效推動金融知識宣傳和消費者保護(hù)工作。基地助力金融機構(gòu)打通社區(qū)服務(wù)“最后一公里”，促進(jìn)同行間經(jīng)驗交流與資源共享，有助于金融機構(gòu)優(yōu)化服務(wù)，提升客戶體驗。同時，參與活動的金融機構(gòu)社會形象與服務(wù)價值也得到了顯著提升。

　　方舒：中央財經(jīng)大學(xué)北京社會建設(shè)研究中心主任、社會與心理學(xué)院教授；何甜林：中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院碩士生 /文